¿Cómo se estructura un crédito hipotecario en México?

Estibali Aranzazú, 17 de Octubre de 2025

Adquirir un departamento o invertir en bienes raíces es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de una persona. Para la mayoría, el primer paso hacia ese objetivo es contar con un crédito hipotecario, una herramienta que permite acceder a una propiedad mediante pagos estructurados a un plazo delimitado.


En este artículo te explicamos cómo se compone un crédito hipotecario en México, qué factores influyen en su aprobación y cómo elegir la opción más adecuada según tus metas de inversión. Si estás pensando en adquirir un departamento en Guadalajara con excelente plusvalía como Distrito Iconia, conocer esta información te ayudará a tomar decisiones inteligentes y planificar tu inversión con seguridad.

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¿Qué es un crédito hipotecario y cómo funciona?

Un crédito hipotecario es un préstamo otorgado por alguna institución financiera con la finalidad de invertir en el mercado inmobiliario. También llamado hipoteca, esta suma de dinero se ofrece para comprar, remodelar o construir una propiedad que, además, sirve como garantía para la institución mientras el inversionista cumple con el pago de las mensualidades en el plazo establecido.


Existen diferentes tipos de créditos hipotecarios y se catalogan según su finalidad o la identidad que los proporciona. Como ya mencionamos, hay una amplia variedad de propósitos para estos créditos como: adquisición, remodelación, liquidez, construcción o preventa. En cuanto a las entidades que otorgan los créditos, podemos clasificarlos de la siguiente manera:

• Crédito hipotecario bancario: Los bancos ofrecen préstamos y diferentes servicios financieros con una tasa de interés fija, que se pueden pagar con una cantidad inamovible para liquidar, para esto son necesarios 500 puntos en el score crediticio y dar un enganche estimado del 25% del costo de la propiedad.
  
• Crédito hipotecario INFONAVIT: Se otorga por el Instituto Nacional de Vivienda para los trabajadores y está dirigido a los trabajadores de empresas privadas o públicas que estén registradas ante el IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social) y el tiempo máximo del crédito es de treinta años.
  
• Crédito hipotecario FOVISSSTE: Este tipo de crédito es para los trabajadores activos del Estado que aportan capital constante a su Fondo para la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, para esto no deben contar con algún tipo de pensión por incapacidad parcial o temporal.
  
• Crédito hipotecario SOFOM: La Sociedad Financiera de Objeto Múltiple es una entidad que brinda créditos con requerimientos flexibles con plazos más grandes, no obstante, los porcentajes de tasa de interés son elevados y dependen de otros préstamos emitidos por entidades como INFONAVIT o FOVISSSTE.

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Componentes clave de un crédito hipotecario en México

Una pregunta común entre los inversionistas inmobiliarios es, ¿cómo se determina el monto y el plazo de un crédito hipotecario? Estos aspectos se fijan con base en diversos puntos como la capacidad de pago, el plazo establecido, el costo de la vivienda, el enganche, y los requisitos particulares de la entidad financiera.


Un aspecto importante que los inversionistas del mercado inmobiliario tienen que mantener presente es que los créditos hipotecarios no cubren el 100% del costo completo de la propiedad. La recomendación es que, antes de comenzar a cotizar algún tipo de hipoteca, ahorra lo más que puedas, esto garantizará que tus mensualidades no sean elevadas y que, por consiguiente, tu plazo de pago sea lo más corto posible.

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Factores que determinan tu aprobación y condiciones

En México, los factores que determinan la aprobación de los créditos hipotecarios es, en mayor o menor medida, estándar. Si bien, cada entidad financiera tiene sus propias cláusulas, por ley, se deben respetar algunas normativas entre las que destacan:

• Buen historial: Es un indicador indispensable para las instituciones financieras que consultan el Buró de Crédito, una sociedad de información crediticia donde se determina si eres capaz de adquirir un compromiso económico de ese nivel.
  
• Valor estimado de la propiedad: El inversionista inmobiliario tiene la tarea de investigar a detalle el mercado, ver la variedad de opciones en bienes raíces como casas o departamentos, en las distintas zonas de la ciudad y, por supuesto, su costo aproximado.
  
• Rango de edad: Este apartado es esencial para comenzar el proceso de un crédito hipotecario, ya que se espera que el inversionista debe tener entre 18 y 64 años. No obstante, la edad límite para cumplir el pago es de 75 años, es decir, si el solicitante tiene 64, el crédito debe pagarse en un plazo máximo de 11 años.
  
• Capital inicial: Como ya mencionamos, tener una suma de dinero considerable antes de solicitar una hipoteca, permite que la tasa de interés sea menor a la estimada y, por supuesto, que el plazo no se extienda.

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Créditos hipotecarios en el mercado actual mexicano

En lo que va del año 2025, los créditos hipotecarios en México se han mantenido con buena estabilidad en relación a la tasa de interés que oscila entre el 9% y 12%, conforme a datos emitidos por entidades financieras públicas y privadas. En estos mismos informes, se destaca que a principios del año, el Costo Anual Total (CAT) promedio para los créditos fue del 14.13%.


¿Cuáles son las ventajas de un crédito hipotecario? Los beneficios de adquirir un crédito son múltiples pero destaca principalmente la adquisición de una propiedad que enriquece tu patrimonio a corto, mediano y largo plazo. Además, este tipo de préstamos favorecen significativamente tu historial crediticio, de tal manera que, en los próximos años, tienes la facilidad de acceder a nuevas oportunidades financieras.


Conforme a analistas, todas las viviendas que fueron adquiridas con créditos hipotecarios en los últimos años, aumentaron su valor en un 8% durante el primer trimestre del 2025. En cuanto a proyecciones relacionadas con el mercado de bienes raíces, se estima que este habrá una demanda de más de 800,000 financiamientos para adquisición de viviendas en todo el país.

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Por qué entender tu crédito es clave para invertir en desarrollos como Distrito Iconia

Como ya vimos, los créditos hipotecarios son excelentes oportunidades para consolidar tu futuro mediante un patrimonio que se adapte a tus necesidades. Una buena proyección económica, investigación exhaustiva del mercado inmobiliario y la participación de diferentes entidades financieras son las claves para adquirir una propiedad ideal para tu presente y futuro.


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